سياسة مكافحة غسل الأموال والتحقق من هوية العميل لمنصة Expert Option
1. نطاق تطبيق السياسة
تسري هذه السياسة على جميع المستخدمين الذين يصلون إلى منصة Expert Option عبر الموقع الرسمي https://www.expertoption.com والنطاقات التابعة له. تهدف هذه السياسة إلى منع استخدام المنصة في عمليات غسل الأموال أو تمويل الإرهاب أو أي أنشطة مالية غير مشروعة أخرى، وذلك وفقاً للمعايير الدولية المعمول بها.
تنطبق إجراءات التحقق من الهوية (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) على جميع العملاء بغض النظر عن موقعهم الجغرافي، بما في ذلك المستخدمون من مصر. لا تقدم الشركة خدماتها لمواطني أو مقيمي الدول المدرجة في قائمة الدول المحظورة المنشورة في شروط الاستخدام.
2. إجراءات التحقق من هوية العميل
2.1 الوثائق المطلوبة
يُطلب من جميع العملاء تقديم وثائق رسمية للتحقق من الهوية قبل السماح بتنفيذ عمليات معينة على المنصة، وبشكل خاص عمليات السحب. تشمل الوثائق المقبولة ما يلي:
- وثيقة هوية رسمية سارية المفعول (جواز سفر، بطاقة الهوية الوطنية، أو رخصة قيادة)
- مستند إثبات العنوان (فاتورة خدمات، كشف حساب بنكي، أو مستند حكومي صادر خلال الأشهر الثلاثة الأخيرة)
- صورة شخصية (سيلفي) تحمل وثيقة الهوية عند الطلب
بالنسبة للعملاء من مصر، يُقبل تقديم بطاقة الرقم القومي المصرية أو جواز السفر المصري كوثيقة هوية رئيسية.
2.2 توقيت التحقق
يتم تنفيذ إجراء التحقق من الهوية في المراحل التالية:
- عند فتح الحساب (تحقق أولي من البيانات المدخلة)
- قبل تنفيذ أول عملية سحب من الحساب
- عند تنفيذ معاملات كبيرة أو متكررة أو غير عادية
- عند الاشتباه في نشاط مشبوه أو مخالف للسياسة
تحتفظ الشركة بالحق في طلب وثائق إضافية أو معلومات تكميلية في أي وقت لاستكمال عملية التحقق أو لتقييم المخاطر.
2.3 معايير قبول الوثائق
يجب أن تستوفي الوثائق المقدمة الشروط التالية:
- أن تكون سارية المفعول وغير منتهية الصلاحية
- أن تكون واضحة ومقروءة بالكامل، مع ظهور جميع الحواف والنصوص
- أن تطابق البيانات المسجلة في الحساب (الاسم، تاريخ الميلاد، العنوان)
- أن تكون بصيغة ملف مقبولة (JPG, PNG, PDF)
في حال عدم استيفاء الوثائق للمعايير المطلوبة، يتم رفضها وإبلاغ العميل بالأسباب عبر البريد الإلكتروني المسجل.
3. مراقبة المعاملات وتقييم المخاطر
تخضع جميع المعاملات المالية التي تتم عبر المنصة للمراقبة المستمرة بهدف رصد الأنماط غير العادية أو المشبوهة. تشمل المعاملات الخاضعة للمراقبة على سبيل المثال لا الحصر:
- عمليات الإيداع والسحب
- حجم وتكرار الصفقات
- مصادر الأموال ووجهاتها
- التغييرات المفاجئة في سلوك الحساب
في حال رصد نشاط مشبوه، تحتفظ الشركة بالحق في اتخاذ واحد أو أكثر من الإجراءات التالية:
- تعليق الحساب مؤقتاً لحين استكمال التحقيقات
- طلب مستندات إضافية أو توضيحات خطية من العميل
- رفض تنفيذ معاملة معينة
- إنهاء العلاقة التعاقدية مع العميل وإغلاق الحساب
لا تلتزم الشركة بإبلاغ العميل مسبقاً بإجراءات المراقبة أو التحقيق الداخلي.
4. الاحتفاظ بالبيانات والسرية
يتم الاحتفاظ بجميع الوثائق والبيانات المقدمة من العملاء لأغراض التحقق من الهوية ومكافحة غسل الأموال لمدة لا تقل عن خمس سنوات من تاريخ إنهاء العلاقة التعاقدية، أو وفقاً للمدة التي تحددها القوانين المعمول بها.
تُعالج البيانات الشخصية وفقاً لسياسة الخصوصية المنشورة على الرابط التالي:
https://expertoption.com/company/policy/privacy-policy/
لا تتم مشاركة البيانات الشخصية مع أطراف ثالثة إلا في الحالات التالية:
- عند وجود التزام قانوني أو طلب من جهة رقابية أو قضائية
- عند الاشتباه في نشاط إجرامي ووجوب الإبلاغ عنه للجهات المختصة
- عند استخدام مزودي خدمات تقنية لتنفيذ إجراءات التحقق، وذلك بموجب اتفاقيات سرية ملزمة
5. رفض أو تأخير المعاملات
في حال عدم استكمال إجراءات التحقق من الهوية أو عدم تقديم الوثائق المطلوبة خلال المهلة المحددة، تحتفظ الشركة بالحق في:
- رفض تنفيذ عمليات السحب حتى استكمال التحقق
- تعليق الوصول إلى بعض وظائف الحساب
- إعادة الأموال إلى مصدرها الأصلي في حالات معينة
لا تتحمل الشركة مسؤولية أي تأخير أو خسارة ناتجة عن عدم التزام العميل بتقديم الوثائق المطلوبة في الوقت المناسب.
6. التزامات العميل
بقبول هذه السياسة، يقر العميل ويتعهد بما يلي:
- أن جميع البيانات والوثائق المقدمة صحيحة وحديثة وغير مزورة
- أن الأموال المستخدمة في التداول مشروعة المصدر ولا تتعلق بأنشطة غير قانونية
- أن الحساب مستخدم لأغراض شخصية فقط وليس بالنيابة عن طرف ثالث، ما لم يتم الإفصاح عن ذلك والحصول على موافقة مسبقة من الشركة
- الالتزام بتحديث البيانات الشخصية فور حدوث أي تغيير، بما في ذلك العنوان ورقم الهاتف والبريد الإلكتروني
أي مخالفة لهذه الالتزامات قد تؤدي إلى إغلاق الحساب ومصادرة الأرصدة وفقاً لشروط الاستخدام المعمول بها.
7. الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة
تلتزم الشركة بالإبلاغ عن أي نشاط مشبوه أو معاملة غير عادية إلى الجهات المختصة عند الاقتضاء، دون إخطار مسبق للعميل المعني. يشمل ذلك على سبيل المثال لا الحصر:
- محاولات استخدام وثائق مزورة أو منتهية الصلاحية
- أنماط إيداع أو سحب غير مبررة أو متكررة بشكل غير طبيعي
- رفض تقديم الوثائق المطلوبة أو التهرب من إجراءات التحقق
- وجود تطابق مع قوائم العقوبات الدولية أو قوائم الأشخاص المطلوبين
8. التعديلات على السياسة
تحتفظ الشركة بالحق في تعديل هذه السياسة في أي وقت دون إشعار مسبق. يتم نشر أي تعديل على الصفحة الرسمية التالية:
https://expertoption.com/company/policy/aml-and-kyc-policy/
يعتبر أي تعديل سارياً فور نشره. يُنصح العملاء بمراجعة السياسة بشكل دوري للاطلاع على أي تحديثات. يعتبر استمرار استخدام المنصة بعد نشر أي تعديل قبولاً ضمنياً بالسياسة بعد تعديلها.
9. الاتصال والاستفسارات
لأي استفسارات تتعلق بإجراءات التحقق من الهوية أو سياسة مكافحة غسل الأموال، يمكن التواصل مع قسم الدعم عبر البريد الإلكتروني التالي:
support@expertoption.com
يتم الرد على الاستفسارات خلال خمسة أيام عمل من تاريخ الاستلام.
في حال وجود نزاع يتعلق بتطبيق هذه السياسة، يمكن اتباع إجراءات الشكاوى المنشورة على الصفحة التالية:
https://expertoption.com/company/regulation/
تتضمن إجراءات الشكاوى إمكانية التصعيد إلى The Financial Commission باعتبارها جهة تسوية منازعات مستقلة.